Choisir une mutuelle complémentaire santé pour toute votre famille
De nombreuses compagnies d'assurance proposent des formules orientées vers la famille avec, par exemple, la gratuité à partir du 3ème enfant ...
Comment choisir celle qui vous convient le mieux ?
Rattachement de vos enfant à votre mutuelle personnelle ou choix d'une mutuelle familiale ?
Vous avez deux choix pour assurer vos enfants :
- Soit vous les rattachez à votre contrat personnel (mére ou pére)
- Soit vous optez pour une mutuelle familiale.
Nous vous conseillons de bien lire les détails de chaque contrat pour en connaitre les avantages et les inconvénients. Néanmoins pour une famille avec un ou deux enfants, le choix est plus réduit. En effet de nombreuses compagnies d'assurance proposent la gratuité à partir du 3ème enfant, en plus d'autres avantages. Dans le cas d'une famille nombreuse le choix d'une mutuelle "familiale" est donc généralement la meilleure solution.
Quand une hospitalisation est inévitable, vous devez pouvoir bénéficier des meilleurs soins et des meilleures conditions de séjour. C’est votre droit à la santé. Une assurance santé complémentaire vous donne les moyens de vous garantir ce droit.
Exact. Et notre système de santé est un progrès social évident. Il a cependant ses limites. En effet, le remboursement de la mutualité ne couvrira jamais la totalité du coût d’une hospitalisation. Vous pouvez trouver des exemples simples dans votre vie quotidienne ou dans celle de votre entourage. En moyenne, plus de 125 € par jour resteront à votre charge pour une hospitalisation en chambre particulière. Et il y a aussi les maladies graves qui nécessitent des traitements de longue durée. Une véritable fortune. Malgré l'intervention de la mutualité, la note finale qui vous est présentée peut déséquilibrer sérieusement votre budget.
Une hospitalisation est généralement imprévisible. En revanche, nous sommes certains qu'il s'agit d'une expérience coûteuse.
Posez-vous les questions suivantes :
- Ai-je constitué une réserve d'argent suffisante pour faire face aux imprévus ?
- Si je devais utiliser cette réserve éventuelle, devrais-je abandonner d'autres projets ?
- Est-il important pour moi de choisir mon équipe médicale et de suivre les meilleurs traitements, sans devoir tenir compte de la limitation de mes ressources financières ?
Si vous n'avez pas constitué la réserve nécessaire ou si vous répondez affirmativement aux deux dernières questions, une assurance Santé complémentaire semble importante pour vous. 3 - Le tarif de convention ? c'est un tarif pour tout acte et frais de soins qui à été établi par les organismes de sécurité sociale en accord avec les professionnels de santé. Les professionels de santé peuvent pratiquer ce que l'on appelle des dépassements d'honoraires.
Exemple :
- Tarif sécu spécialiste : 25 euro
- Tarif pratiqué par le spécialiste : 40 euro
- Dépassement d'honoraire : 15 euro.
Une complémentaire santé doit correspondre à plusieurs critères.
La garantie hospitalisation est inévitable car il faut savoir qu'une simple radio coute extemement. en ce qui concerne les petits + comme le remboursement des frais de chambre supplémentaires, je pense que c'est indispensable. En revenche, certaines compagnie vous proposent de souscrire à des garanties pour les frais de TV et téléphone.... ce n'est pas vraiment essenciel ?!
Ensuite, il y a les frais de soins, il sagit des remboursements des frais de santé (médicaments) et des frais de consultation. Cette garantie est vraiment essencielle dans le contexte que l'on connais car pour pouvoir acceder à une quelconque hospitalisation, vous êtes obligé de par la loi de passer par votre medecin référent.
A savoir qu'un medecin, pour une consultation, le coût est en général de 20 euro dont 13 euro remboursé par la sécu et 1euro à votre charge. Quand aux spécialistes....ca peut faire mal car certains pratiquent des dépassements d'honoraire jusqu'à 150 euro la consultation sur Paris ou Monaco !!!! dont 17,5 euro remboursé par la sécu.
Concernant les remboursement de frais de santé, les prix sont fixés par la sécu. Les medicaments remboursés sont de moins en moins nombreux mais La garantie est indispensable car tous le monde à besoins de médicaments et nombreux sont les gens qui ont des traitements.
Les petits plus : certaines Mutuelles proposent une garantie de remboursements des frais de santé non remboursé par la sécu, c'est principalement un forfait par an ou un forfait par acte ( ex 100 euro pour l'osteoporose ).
Enfin et c'est le plus important, les garanties dentaires et lunettes. Pour le dentaire, la plupart du temps, les mutuelles santé proposent en remboursement en poucentage du tarif de convention pous les soins et un forfait pour les actes. Les soins, ça ne pose pas trop de problèmes car ces frais ne sont pas très elevès mais pour les actes.....il faut faire extrèmement attention....on parle souvent des courrones dans ces cas là , acte dont le cout peut varier ennormément d'un dentiste à un autre. les prix sont exorbitants et les remboursements sécu dérisoire.
Pour les lunettes, les contrats garantissent le remboursement des frais de monture et des verres en pourcentage du remboursement sécu ( pas grand chose ) ou sous forme de forfait. Petit + presques toutes les compagnies remboursent les lentilles acceptées ou non par la sécu.
Dans un premier temps, Choisir une complémentaire santé, c'est connaitre sa consomation dans ce domaine et connaitre les risques liés à l'age.
Explication : Pour une personne qui à un medecin traitant qui ne pratique pas de dépassements d'honoraires, des généralistes qui n'en pratique que très peu, avoir une mutuelle qui rembourse les frais de soins à hauteur de 200 % du tarif sécu, ça ne sert à rien !
Inversement si le medecin et les généralistes pratiquent des dépassements.
Concernant l'environnement famillial, il est possible de souscrire un seul contrat pour toute la famille. sachez premièrement que c'est le même prix que s'il y avait plusieurs contrats. Sachez également que certaines grosses compagnie d'assurances dont je ne citerais pas le nom ( pub : le mari regarde par la fenetre et voit que son immeuble est détruit....chérie on est chez .... ? ) surveillent votre consomation et n'hesite pas à augmenter le contrat en conséquence et si toute la famille est sur le même contrat, tout le monde subit la même augmentation ( en + de l'augmentation lié à l'age ).
De plus mieux vaut avoir un contrat adapté pour chacun de vos enfants. il n'ont pas tous des lunettes ou ne vont pas tous à l'hopital tous les jours. Certaine compagnies proposes dans les même contrat plusieurs modules de garanties pour vos enfants.
Sachez qu'il existe toujours des délais de carence ( delais pendant lesquel votre garantie reste plafonné à un certain montant ) losque les garanties sont élevés. En régle général 6 mois pour le dentaire et 6 à 12 pour l'optique.
Donc, si vous devez vous faire refaire toutes les dents, attendez un peu !
En outre, Sachez que durant la période de septembre à Novembre, beaucoup de compagnies d'assurances et de mutuelles font des offres pour la souscription de nouveau contrat santé (ex 2 mois remboursés... 150 euro remboursé, etc).
Enfin, Comme tout contrat d'assurance, celui-ci est soumis à une régle de Statistique sinistre donc, si vous allez changer d'assurance santé dans les quelques mois qui suivent et que la prime de votre ancien contrat est déja payé, proitez-en pour changer de lunettes avant de changer de contrat car un nouveau client qui arrive juste et qui fait payer à l'assurance 300 euro pour seulement 30 euro de prime par mois, il ne vont pas aimer.
Pour conclure, l'assurance complémentaire santé est indispensable car les frais que peuvent engendrer les soins nécéssaires à la bonne santé d'une personne sont même s'il existe une Sécurité Sociale en france très très elevés.
De plus, une nouvelle prestation dans ce dommaine apparait de plus en plus, c'est la prescription. Les assureurs essayent d'avoir un réseau agrée de prestataire santé (les prix sont négociés) qui dans les grandes villes marche plutot bien.
Finalement, comme pour toutes les assurances, faîtes le point tous les 3 ans avec vos assureurs car dans un premier temps, cela vous permet de vous mettre au gout du jour et d'avoir de nouvelles garanties pour le même prix si possible (ex : en ce moment le bris de glace comprends maintenant les vitres vitrocéramiques).
Puis, les primes augmentent chaque années et, même si vous avez eu un rabais à la souscription, les contrats pour attirer les nouveaux clients sont toujours moins elevés et vous ne payer pas le juste prix pour votre assurance !